Кредитование как услуга (LaaS), которое немного сложно, имеет много уровней и может быть пугающим для подхода, поскольку у него нет метода, который работал бы для всех. Эта тенденция в отрасли финансовых услуг возникла примерно в то же время, что и одноранговое кредитование или частное кредитование под белой маркой, и является относительно новой. Несколько факторов, которые следует учитывать, независимо от того, являетесь ли вы финансовым учреждением, ищущим альтернативные каналы распространения, или поставщиком цифрового опыта, который хочет предложить финансирование с использованием технологии LaaS. Мы часто создаем финансовые платформы, и laas может быть одной из них. Ниже вы найдете все, что вам нужно знать о кредитовании как услуге и о том, почему финтех-компаниям часто нужны эффективные программные решения в этой нише.
Что такое Лаас?
Альтернативой традиционному кредитованию является кредитование как услуга, которое дает кредиторам технологию, необходимую им для ведения своих операций в Интернете. Это сложнее, чем просто выдавать кредиты онлайн. Процесс финансирования оптимизирован и автоматизирован системой LaaS. В результате потребители теперь могут получить кредит в считанные минуты.
Кредитование как услуга, то есть любое предоставление кредита, осуществляемое за пределами обычного банка или кредитора, было одним из первых популярных приложений LaaS. Это способность упростить и сделать доступным то, что обычно является сложным финансовым продуктом, с помощью новых каналов и интегрированного опыта. LaaS — это всего лишь один из компонентов встроенных финансов, который также включает в себя такие услуги, как карты как услуга (CaaS) и банковское обслуживание как услуга (BaaS).
Банковское обслуживание как услуга (BaaS), которое включает LaaS, предоставляет финансовым учреждениям технологии, операционную поддержку и управление рисками, необходимые для предоставления бизнес-кредитов через сторонние облачные платформы, в отличие от традиционных банковских каналов.
Использование финансовых технологий, таких как API, для помощи кредиторам в более быстром и обоснованном выборе кредита, известно как финтех-кредитование. Это может включать взвешивание кредитного риска с использованием различных источников данных и связывание цифровых платформ для ускорения обмена данными.
LaaS и его возможности
LaaS в настоящее время в основном используется для сред разработки и тестирования, веб-сайтов и веб-приложений, к которым обращаются потребители, для хранения данных, аналитики и рабочих нагрузок хранилища данных, а также для резервного копирования и восстановления, особенно для локальных рабочих нагрузок.
Решения LaaS могут превратить препятствия в возможности для современных поставщиков финансовых услуг. Финансовые учреждения могут удовлетворить растущие ожидания клиентов в отношении быстрого выдачи кредитов, более индивидуальных предложений продуктов и бесперебойного обслуживания путем модернизации всего кредитного процесса с помощью лучшей в своем классе платформы, предоставляемой экспертом в данной области, — и все это при сохранении соответствия растущему спросу. ряд отраслевых нормативных актов.
Преимущества LaaS
Решения LaaS могут принести компаниям, предоставляющим финансовые услуги, различные преимущества. Вот пять главных преимуществ, которыми могут воспользоваться кредиторы:
Снижение ИТ-накладных расходов
Создание индивидуальных решений собственными силами может быть очень дорогим и требует наличия групп дефицитных ИТ-специалистов, специалистов по обработке и анализу данных и экспертов по безопасности. Кредиторы могут тратить до 80% меньше на получение кредита, принятие решений и обслуживание благодаря платформам LaaS. Более того, поскольку вычислительные мощности могут увеличиваться или уменьшаться по мере необходимости, финансовые организации больше не будут вынуждены платить за вычислительные ресурсы, которые им не нужны.
Безопасность и соответствие
Финансовые услуги предъявляют более строгие требования к безопасности, соответствию и управлению, чем практически любой другой бизнес. Поставщики LaaS создают решения с учетом стандартов безопасности данных и соответствия отраслевым стандартам, поскольку они хорошо осведомлены о отраслевых требованиях.
Более быстрое развертывание
Решения LaaS могут стать быстрой и доступной альтернативой уже существующим традиционным методам. ИТ-команды могут легко получить доступ к широкому спектру услуг, все из которых контролируются их поставщиком LaaS и охватывают такие операции, как ценообразование, проверка цен и передача данных.
Более быстрая цифровизация
LaaS может помочь изменить ваш бизнес, интегрировав сквозные процедуры кредитования в единую цифровую платформу. Кроме того, это дает кредиторам простой доступ к передовым цифровым инструментам, таким как искусственный интеллект и машинное обучение, которые могут ускорить сроки выдачи кредита за счет автоматизации важнейших процедур и рабочих процессов.
Более широкие инновационные возможности
Финансовые учреждения могут быстро внедрять новые функции благодаря LaaS, который дает им доступ к новейшему программному обеспечению. В редких случаях функции перетаскивания с минимальным кодом могут даже помочь командам быстро и успешно запустить полностью новые продукты, позволяя им реагировать на изменения рынка по мере их возникновения и предлагать уникальные, ориентированные на потребности клиенты.
Виды кредитных решений
Одним из наиболее сложных и ценных аспектов финансовой экологии является кредитование. Это то, что развивает экономику и позволяет корпоративной экспансии. Возможности открываются, поскольку встроенное финансирование нарушает статус-кво. Вопрос в том, как ваша компания впишется в эту захватывающую новую среду. Ответ заключается в том, что мы только начинаем. Когда традиционная банковская система говорит «нет», решением может стать альтернативное финансирование. И вот некоторые из ключевых типов таких решений:
Онлайн кредиты
Для онлайн-кредитов существует множество развивающихся интернет-сервисов кредитования. Некоторые сосредотачиваются на удовлетворении краткосрочных требований к капиталу малых предприятий, которые банки не могут или не могут должным образом удовлетворить. Эти кредиты часто выдаются без залога. Другие веб-сайты, которые предоставляют срочные кредиты, которые могут заменить банковские кредиты, называются рыночными кредиторами (также известными как «одноранговые» кредиторы, хотя эта фраза может немного вводить в заблуждение).
ИС Финансирование
Финансирование, обеспеченное интеллектуальной собственностью, представляет собой растущую разновидность альтернативного финансирования. Интеллектуальная собственность (такая как товарные знаки, торговые наименования и патенты) может иметь значительную ценность, и ее владельцу может потребоваться полное понимание. Конечно, такие виды оценки активов могут потребовать особого понимания. Кроме того, стартапам и небольшим фирмам может быть сложно доказать, что их интеллектуальная собственность представляет ценность сама по себе, в отличие от репутации бизнеса в целом.
Денежные авансы
Денежные авансы иногда выдаются торговцами, с которыми компания часто ведет дела. Эти ссуды иногда включают получение заемщиком денег от продавца в обмен на гарантированную часть будущих продаж.
Например, компания может предоставить ссуду в обмен на заранее определенную часть ежедневных поступлений заемщика по кредитной карте. Это небольшие краткосрочные кредиты со средним сроком менее года. Средняя сумма кредита при таком альтернативном кредитовании часто составляет около 100 000 долларов.
Факторинг
Факторинг – это дополнительный вариант финансирования. В этом случае фактор дает компании деньги в обмен на владение ее дебиторской задолженностью. Единственными активами заемщика, которые не обеспечены залогом другого кредитора, может быть дебиторская задолженность. Факторы предлагают финансирование для бизнеса, чего не могут сделать традиционные кредиторы, поскольку они подчеркивают кредитоспособность потребителей заемщика больше, чем самого заемщика.
Кредиты на твердые деньги
Хотя некоторые предприятия и богатые люди имеют доступ к банковским кредитам, эти кредиты не закрываются достаточно быстро, поэтому вместо этого они берут взаймы из альтернативных источников и выплачивают деньги из полученного банковского кредита. Различные кредиторы могут предоставлять ссуды на основе определенных активов или общих активов необремененного бизнеса. Альтернативные кредитные компании часто предлагают краткосрочное финансирование с очень быстрым оборотом и кредитами до 350 000 долларов США. Компания требует взамен владения дорогостоящими личными вещами, такими как бриллианты, автомобили или лодки. Компания хранит эти активы и возвращает их после получения оплаты.
Заключение
Расширение общей денежной массы экономики и развитие конкуренции становятся возможными благодаря кредитам новым предприятиям. Многие банки и некоторые розничные торговцы, которые используют кредитные средства и кредитные карты как часть своих способов оплаты, в значительной степени полагаются на проценты и комиссии по кредитам как на основной источник дохода. Этот ландшафт быстро меняется, в то время как традиционные финансовые учреждения ужесточают свои критерии кредитования; ожидается, что общая стоимость сделки в секторе альтернативного финансирования превысит.
Вот почему альтернативные финансовые решения, такие как LaaS, представляют собой форму неортодоксального кредитования, которая пытается облегчить страдания владельцев малого бизнеса, у которых ограниченные возможности для получения капитала. Предприятия могут использовать LaaS для брендинга и настройки уже существующих технологий, как если бы они были их собственными. Эта тенденция в отрасли финансовых услуг, которая началась примерно в то же время, что и одноранговое кредитование или частное кредитование под белой этикеткой, является относительно новой, но набирает обороты в существующей глобальной финансовой ситуации. Вот почему существует спрос на разработку приложений и платформ LaaS, и со временем все больше компаний сосредотачиваются на их возможностях и преимуществах.
Как вы могли подумать, разработка кредитной платформы — это трудоемкий процесс, который требует тщательного изучения рынка и конкурирующих продуктов, а также сотрудничества с высококвалифицированными разработчиками, которые избавят вас от проблем, упомянутых выше.
Наиболее типичные запросы по запуску платформы для кредитования рассмотрены ниже. Кроме того, не стесняйтесь обращаться к команде Arisweb в любое время для подробной консультации.
Часто задаваемые вопросы
Каковы три основных вида кредита?
Его можно разделить на три основные группы: обычные, открытые и закрытые кредиты, а также беззалоговые и обеспеченные кредиты в соответствии с тремя основными принципами кредитования: безопасность, стабильность и доходность .
Что такое кредитование под белой этикеткой?
Подобно товарам под собственной торговой маркой, которые вы видите в супермаркетах, ссуда под белой этикеткой фактически является ссудой под собственной торговой маркой. Кредиты под белой маркой стремятся предложить многие из тех же фантастических преимуществ, что и жилищные кредиты с банковским брендом, но по более низкой цене для вас, потребителя.
В последние годы супермаркеты заметили тенденцию, при которой разнообразие доступных товаров с белой этикеткой росло вместе с качеством этих продуктов. Эта модель сохранилась до такой степени, что товары с белой этикеткой теперь обычно находятся на уровне или почти на уровне своих брендовых эквивалентов с точки зрения качества.
Подобным образом, банки по всему миру предлагают брокерам ипотечные продукты «без торговой марки», расширяя рыночные альтернативы и предоставляя клиентам доступ к конкурентоспособным ставкам, которые могут привести к значительной экономии. В конце концов, это все еще высококачественный товар или услуга; ему только что дали новую белую этикетку. Приложения White Label также созданы для этих типов альтернативных кредитных решений.
Banking da Dock — это иллюстрация цифровой банковской платформы с белой этикеткой. Это позволяет любой компании или организации предоставлять финансовые услуги, используя технологию в структуре «подключи и работай» и просто разрабатывая внешний интерфейс со своим брендом.
Как создать кредитную платформу?
Вот как может быть организована разработка платформы для кредитования:
- Выбор способа регистрации юридического лица
Вы должны решить, в частности, будет ли ваш будущий бизнес ООО или корпорация. Это повлияет на подлежащие уплате налоги, распределение прибыли и убытков и то, как ваша компания должна вести себя по отношению к своим клиентам, если она объявит о банкротстве.
- Регистрация названия вашего бизнеса
На этом этапе вам необходимо зарегистрировать название вашей компании в штате, где она будет работать. Проверьте, доступно ли выбранное имя. Вы также должны учитывать тот факт, что в разных штатах могут быть разные требования к созданию компании.
- Выбор домена
На самом деле, вам нужно зарегистрировать свой сайт на этом этапе. Убедитесь, что название вашей компании является отличительным, запоминающимся и лаконичным; возможно, полное длинное имя должно быть сокращено.
- Собираем команду специалистов
Включая разработчиков программного обеспечения, одним из ключевых элементов успеха вашей бизнес-идеи является сплоченная команда, поскольку они отвечают за производство товаров в соответствии с графиком и в соответствии с самыми высокими стандартами. Чтобы выполнить каждый этап создания проекта, постарайтесь привлечь лучших специалистов, от маркетологов до программистов. Пользоваться услугами аутстаффинговых фирм имеет смысл, если вы хотите сэкономить.
- Распределение бюджета на проект
Поскольку инвесторы, как правило, не заинтересованы в таких предприятиях на этой ранней стадии развития, предпочтительнее вместо этого сразу же обратиться к трем «П» (семья, друзья и дурак). Эти люди (часто друзья или члены семьи) могут предоставить вам финансовую помощь, когда все, что у вас есть, — это концепция. И только тогда, когда у вас уже есть MVP или продукт доступен для вашего предполагаемого рынка, вы можете обратиться за помощью к бизнес-ангелам.
- Создание и запуск платформы
Окончательное решение о технологическом стеке — будь то инструменты для индивидуальной разработки или готовая платформа, требующая только настройки, — зависит от различных элементов, включая скорость выхода на рынок, необходимость масштабирования в будущем, необходимость экономии средств на начальном этапе. фазы развития и др.
- Сквозное тестирование
Естественно, команда тестирования будет тестировать вашу платформу на каждом уровне разработки. Однако это необходимо улучшить, и ваша компания по-прежнему нуждается в одобрении членов вашего целевого рынка, прежде чем она сможет начать работать эффективно.
- Технология поддержки
Даже после тщательного тестирования первоначальные проблемы неизбежно будут связаны с функциональностью вашей платформы. Таким образом, вы должны работать с сервисной командой до ее начала. Часто ИТ-специалисты, предлагающие эти услуги, работали над созданием платформы. Так что смело полагайтесь на команду.
