Какая маленькая вещь сделала нашу жизнь проще в последние годы? Платежное приложение. Теперь для отправки денег друзьям и родственникам или для получения платежа требуется всего несколько секунд. Никаких наличных, никаких надоедливых чеков. Однако платежные приложения полезны не только в повседневной жизни. Они также могут быть прибыльной бизнес-идеей: ожидается, что к 2025 году объем рынка транзакций мобильных кошельков достигнет 9 419 619 миллионов долларов. Хотите знать, как создать успешное платежное приложение P2P? Ознакомьтесь с нашим кратким руководством и учитесь.
Что такое платежное приложение P2P: основы
Приложение для одноранговых платежей — это разновидность электронного кошелька. Эта цифровая платформа позволяет пользователям переводить деньги непосредственно со своего мобильного устройства или компьютера на счет другого пользователя. Эти приложения действуют как посредники между отправителем и получателем, обрабатывая транзакцию и обеспечивая безопасный перевод средств.
В отличие от традиционных способов оплаты, таких как банковские переводы или банковские переводы, приложения P2P, как правило, бесплатны и предлагают быстрые и удобные платежи, которые пользователь может совершить всего несколькими нажатиями на экран. Платежные приложения P2P особенно популярны для обычных транзакций, таких как разделение счетов в ресторане и перевод денег друзьям и членам семьи, хотя их также можно использовать для оплаты товаров или услуг.
Рынок финансовых технологий является конкурентным, и уже есть несколько хороших и популярных приложений, которые нравятся людям. К наиболее популярным платежным приложениям относятся:
| Имя приложения | Количество пользователей, млн. |
| PayPal | 435+ |
| Венмо | 75+ |
| Целле | 60+ |
| Наличное приложение | 40+ |
| Мудрый | 16+ |
Тем не менее, всегда есть место для другого продукта, если он предлагает уникальные функции и высокий уровень безопасности, поэтому разработка платежного приложения по-прежнему остается отличной идеей.
Как работают платежные приложения
Платежные приложения позволяют пользователям связать свой банковский счет или дебетовую карту с приложением, а затем использовать его для отправки и получения денег. Когда пользователь инициирует перевод, приложение безопасно обрабатывает транзакцию и отправляет средства на счет приложения получателя или, в некоторых случаях, непосредственно на его банковский счет.
Функции варьируются от одного платежного приложения к другому (об обязательных мы поговорим позже), но типичный путь пользователя в простом приложении для мобильных платежей P2P выглядит следующим образом:
- Загрузите приложение и зарегистрируйтесь. Пользователь загружает платежное приложение из магазина приложений и создает учетную запись.
- Привязать способ оплаты. Пользователь привязывает свой банковский счет или дебетовую карту к приложению, чтобы совершать платежи и получать средства.
- Инициировать платеж. Пользователь инициирует платеж, вводя данные получателя, такие как его имя или номер телефона, и сумму, которую он хочет отправить.
- Проверьте детали платежа. Пользователь просматривает детали транзакции, включая информацию о получателе и отправляемую сумму, чтобы убедиться, что все правильно.
- Подтвердите платеж. Пользователь подтверждает платеж, и ему может быть предложено ввести пароль или использовать биометрическую аутентификацию, такую как отпечаток пальца или сканирование лица, для подтверждения своей личности.
- Отправить платеж. Пользователь отправляет платеж, который затем обрабатывается платежным приложением и переводится на счет получателя.
- Получить платеж. Если пользователь получит платеж, он получит уведомление, когда средства будут переведены на его счет. Затем они могут оставить средства в приложении или перевести их на свой банковский счет.
В целом, использование платежного приложения разработано так, чтобы быть быстрым, простым и безопасным — это то, что отличает его от способов оплаты старой школы.
Почему платежные приложения заслуживают места в банковском секторе
Платежные приложения становятся все более важным инструментом в секторе финансовых технологий. Они предлагают клиентам быстрый и удобный способ перевода денег, оплаты счетов и управления своими финансами, а также дают компаниям и инвесторам возможность получить значительную прибыль. Приложения произвели революцию в представлениях людей о банковских операциях — теперь транзакции происходят на кончиках ваших пальцев, а не где-то в отделении банка.
В 2019 году 29% населения США предпочли расплачиваться мобильным приложением . Это число будет только расти и к 2026 году превысит 5 миллионов пользователей. Так что же делает разработку мобильных платежных приложений прибыльной идеей сейчас, в 2023 году? Почему люди так любят эти приложения?
Одним из ключевых преимуществ платежных приложений является то, что они упрощают процесс оплаты — именно поэтому люди выбирают Venmo вместо того, чтобы выписывать чек или посещать отделение банка. Теперь люди могут легко оплачивать свои счета вовремя, управлять своим бюджетом и оставаться в курсе своих финансов, и все это с помощью всего лишь одного приложения.
Еще одним важным преимуществом платежных приложений является их повышенная безопасность. Платежные приложения обычно используют расширенное шифрование и многофакторную аутентификацию для защиты конфиденциальной информации пользователя и предотвращения мошенничества. Это сделало для клиентов более безопасным проведение транзакций в Интернете и снизило риск кражи личных данных или других финансовых преступлений.
И, наконец, платежные приложения позволили финтех-стартапам расширить сферу своей деятельности и привлечь новых клиентов . С помощью платежных приложений компании могут конкурировать с традиционными банками и предоставлять клиентам более широкий спектр услуг.
В целом платежные приложения стали важным инструментом в секторе финансовых технологий, предлагая клиентам быстрый, удобный и безопасный способ управления своими финансами. По мере развития технологий мы можем ожидать, что платежные приложения станут еще более неотъемлемой частью нашей повседневной жизни и того, как мы проводим финансовые транзакции.
Типичные особенности платежного приложения P2P
Когда мы говорим о том, как создать платежное приложение, мы в первую очередь говорим о его функциональности, функциях, которые оно должно включать, чтобы быть конкурентоспособным. Базовое приложение «отправить деньги — получить деньги» может больше не работать, поэтому вот функции, о которых следует подумать, прежде чем вы начнете процесс разработки платежного приложения P2P.
Зарегистрироваться Войти
Здесь вы не должны заставлять своих пользователей гуглить «как настроить учетную запись для оплаты p2p». Процесс регистрации должен быть простым и понятным. Пользователи должны иметь возможность быстро и легко создать новую учетную запись или войти в существующую, желательно с возможностью сохранения своих учетных данных для использования в будущем.
Двухфакторная аутентификация
Проблемы с безопасностью данных могут вызвать беспокойство у пользователей или заставить их обратиться к приложению конкурента. Двухфакторная аутентификация добавляет дополнительный уровень безопасности в процесс входа в систему, требуя от пользователей предоставления второй формы идентификации, такой как код, отправленный на их мобильное устройство, или биометрические данные (FaceID или TouchID).
Профиль пользователя/цифровой кошелек
В своем профиле пользователи могут хранить и редактировать личную информацию, отслеживать сумму денег, которую они в настоящее время имеют на своем счету, и изменять свои банковские реквизиты. Это позволяет легко и быстро совершать транзакции без необходимости вводить личную информацию каждый раз, когда вы хотите отправить кому-то деньги.
Легкий перевод денег
Денежные переводы — это основная функция любого платежного приложения, и оно должно быть надежным, безопасным и удобным для пользователя. Ваши пользователи должны иметь возможность инициировать перевод всего несколькими нажатиями на своем смартфоне и отправлять деньги со своего электронного кошелька или привязанной банковской карты. Приложение также должно позволять пользователям получать деньги от других пользователей с помощью уникальных учетных данных, платежной ссылки или QR-кода. Процесс транзакции должен быть быстрым, простым и безопасным, с несколькими уровнями безопасности для защиты финансовых данных пользователей. В целом, цель состоит в том, чтобы обеспечить беспрепятственный и беспроблемный пользовательский интерфейс, который позволяет пользователям легко отправлять и получать деньги в любое время и в любом месте.
Выставление счета/запрос платежа
Выставление счетов и запросы на оплату важны для тех, кому необходимо регулярно отправлять платежи или счета. Приложение должно позволять пользователям создавать индивидуальные счета, включая сумму к оплате, срок оплаты и описание предоставляемых услуг. Пользователи должны иметь возможность отправлять счета своим клиентам напрямую через приложение, отслеживать статус оплаты и отправлять напоминания об оплате.
Автоматический обмен валюты
Обмен валюты — полезная функция для тех, кому необходимо отправлять или получать платежи в разных валютах. Приложение должно автоматически конвертировать сумму в соответствующую валюту, используя актуальные обменные курсы. Убедитесь, что приложение позволяет пользователям просматривать и подтверждать обменный курс перед завершением транзакции, чтобы обеспечить полную прозрачность и отсутствие сюрпризов в окончательной сумме.
Обмен сообщениями
Пользователям, вероятно, не нужен полноценный чат в платежном приложении, но они будут признательны, если смогут оставлять комментарии к своим транзакциям и, возможно, даже отвечать на эти комментарии. Представьте: они отправляют свою долю счета другу с пометкой «спасибо за прекрасно проведенное время!» прокомментируйте, получите их «люблю тебя!» ответ, и все это благодаря простому платежному приложению, которое вы создали.
История транзакций
Доступ к функции истории транзакций может быть невероятно полезен для пользователей, которые хотят отслеживать свои расходы и платежи. Благодаря подробному отчету о транзакциях пользователи могут легко увидеть, кому они заплатили, сколько они заплатили и когда был совершен платеж. Кроме того, функция истории транзакций может помочь пользователям чувствовать себя в большей безопасности, используя платежное приложение, поскольку у них есть четкая запись всей их финансовой деятельности.
Уведомления
Убедитесь, что ваши пользователи могут легко настраивать уведомления и получать оповещения о новых транзакциях, напоминаниях о платежах, активности аккаунта и новостях приложений — но только если они этого хотят. Эта функция может помочь улучшить взаимодействие и информировать ваших пользователей, что в конечном итоге приведет к улучшению пользовательского опыта и повышению удовлетворенности клиентов.
Служба поддержки
Когда дело доходит до денег, у людей часто возникают вопросы, проблемы и страхи, и ваша задача как владельца приложения — помочь им. Ну, не лично, но дружелюбная и отзывчивая команда поддержки клиентов сделает свое дело. В качестве альтернативы вы можете делегировать работу чат-боту, если человеческие или финансовые ресурсы ограничены или просто в качестве переходного этапа между пользователем и оператором службы поддержки.
Проблемы разработки мобильного платежного приложения: чего ожидать
Разработка платежных приложений может стать интересным путешествием с прибылью в конце. Тем не менее, как и все остальное в финансовой вертикали, он включает в себя ряд проблем и ловушек, которые вам необходимо преодолеть. Вот некоторые вещи, о которых следует подумать, прежде чем приступить к разработке платежного приложения P2P:
Соответствие нормативным требованиям
Соблюдение законодательства важно при разработке любого приложения, но в финтехе оно приобретает решающее значение. Платежные приложения должны соответствовать широкому спектру правовых норм, включая законы о защите прав потребителей, защите данных и борьбе с отмыванием денег — все зависит от вашего рынка. Кроме того, платежные приложения также должны соответствовать GDPR, набору правил, разработанных для защиты конфиденциальности и данных пользователей. Соблюдение всех этих правил может быть сложным, а несоблюдение может привести к большим штрафам или судебным искам.
Стандарты безопасности
Платежные приложения содержат конфиденциальную финансовую информацию, и безопасность является главной заботой как разработчиков, так и пользователей. Разработчики должны принять надежные меры безопасности для защиты пользовательских данных, включая двухфакторную аутентификацию, шифрование и мониторинг транзакций в реальном времени. Кроме того, платежные приложения должны быть спроектированы таким образом, чтобы предотвращать фишинг, взлом и атаки вредоносных программ.
Интеграция платежного шлюза
Интеграция платежного шлюза часто является серьезной проблемой при разработке платежного приложения, поскольку существует множество вариантов на выбор, и процесс должен быть плавным и безошибочным. Платежные шлюзы должны быть совместимы с технологией приложения и быть безопасными, надежными и быстрыми. Разработчики также должны убедиться, что выбранный платежный шлюз поддерживает несколько валют и способов оплаты, поскольку пользователи ожидают использовать те, которые они предпочитают.
Кроссплатформенная совместимость
Вы должны убедиться, что команда, работающая над вашим приложением, имеет опыт кроссплатформенной разработки, поскольку платежные приложения должны без проблем работать на разных платформах и устройствах. Чтобы сохранить свое место на конкурентном рынке, приложение должно быть совместимо с различными операционными системами, размерами экрана и разрешениями. Важно, чтобы у пользователей был постоянный опыт независимо от того, где они открывают ваше приложение.
Масштабирование и производительность
Платежные приложения P2P должны быть разработаны для обработки большого количества пользователей и транзакций без ущерба для производительности. По мере роста пользовательской базы вы должны иметь возможность масштабировать приложение, чтобы оно могло обрабатывать растущий трафик и объемы транзакций без простоев или проблем с производительностью. Это часто становится серьезной проблемой для разработчиков приложений и является фактором, который следует учитывать, прежде чем приступить к разработке приложения.
Пошаговая разработка платежного приложения P2P
Теперь, когда вы знаете о проблемах, которые могут возникнуть на этом пути, и имеете общее представление о функциях, которые необходимо включить в ваше приложение, пришло время перейти к процессу разработки. Хотя он может варьироваться от одной компании к другой, общий цикл разработки мобильного приложения обычно выглядит следующим образом.
Шаг 1. Соберите команду
В первую очередь вам понадобятся люди, которые знают, как создать мобильное платежное приложение и могут сделать это за вас. Размер команды будет варьироваться в зависимости от сложности приложения, срочности и ресурсов, которые у вас есть, но ключевые роли обычно включают:
- Менеджер проекта — отвечает за надзор за всем процессом разработки, следит за соблюдением сроков и соблюдением бюджета проекта.
- Бизнес-аналитик — отвечает за исследование рынка, определение потребностей пользователей и создание дорожной карты проекта. Эту роль можно упустить из виду в небольших проектах.
- UI/UX дизайнер — отвечает за создание визуально привлекательного и удобного интерфейса приложения.
- Разработчики — отвечают за написание кода, обеспечивающего работу приложения, включая разработку внешнего и внутреннего интерфейса.
- Инженеры по контролю качества — отвечают за тестирование приложения, чтобы убедиться, что оно работает должным образом и соответствует требованиям пользователя.
Шаг 2. Создайте концепцию приложения и изучите рынок
Фаза обнаружения жизненно важна для будущего успеха приложения. На этом этапе вам нужно будет изучить рынок, чтобы убедиться, что у вашего приложения есть уникальная точка продажи, которая выделяет его среди конкурентов. Затем вы должны создать концепцию приложения с требованиями, которые ваша команда будет реализовывать на следующих этапах процесса разработки.
Шаг 3. Создайте UI и UX дизайн
Когда у вас есть четкая концепция и понимание того, чего ожидают пользователи, следующим шагом будет разработка пользовательского интерфейса и UX вашего приложения. Этот шаг включает в себя создание, в первую очередь, вайрфреймов и макетов, чтобы понять макет, навигацию и взаимодействие вашего приложения, а затем окончательные версии дизайна приложения. Пользовательский интерфейс должен быть интуитивно понятным, удобным для пользователя и визуально привлекательным, а UX должен обеспечивать простоту использования приложения и удобство работы для пользователей.
Шаг 4. Разработайте приложение
На этом этапе происходит фактическая разработка приложения. Команда разработчиков построит архитектуру приложения, напишет код, спроектирует базу данных и интегрирует в приложение необходимые функции и возможности в соответствии с требованиями, изложенными на предыдущих этапах. Процесс разработки потребует постоянного общения и сотрудничества между членами команды и клиентом, чтобы гарантировать, что приложение построено в соответствии с требованиями к дизайну и функциональности.
Шаг 5. Проведите тщательное тестирование
После этапа разработки приложение необходимо тщательно протестировать, чтобы убедиться, что оно работает правильно и не содержит ошибок и ошибок. Команда QA будет использовать ряд методов, включая функциональное тестирование, тестирование удобства использования и безопасности, для выявления любых проблем или проблем с приложением. Они также будут имитировать поведение пользователя, чтобы быть на 100% уверенными, что приложение работает должным образом в различных сценариях.
Шаг 6. Разверните и запустите приложение
После завершения этапа тестирования и устранения любых ошибок или проблем приложение готово к развертыванию. Этот процесс включает в себя подготовку приложения к выпуску, настройку серверов и баз данных, а также создание необходимой инфраструктуры для размещения и поддержки приложения. После развертывания приложение готово к запуску, и пользователи наконец могут его загрузить и использовать.
Шаг 7. Продвигайте приложение
Как только приложение будет запущено, вам нужно сообщить миру, что оно существует, и оно потрясающее. Вы можете выбрать маркетинг в социальных сетях, влиятельный маркетинг, поисковую оптимизацию, платную рекламу и все, что вы можете себе представить. Маркетинговая команда выделит уникальные преимущества приложения и позаботится о том, чтобы оно достигло целевой аудитории, которую вы определили на первом этапе процесса разработки.
Шаг 8. Поддерживайте и обновляйте приложение
Работа никогда не останавливается на запуске. Вам нужно будет постоянно поддерживать и обновлять его, чтобы обеспечить его успех и долговечность. Он включает в себя исправление ошибок, внедрение новых функций и обеспечение бесперебойной работы приложения. Одна из жизненно важных вещей на этом этапе — прислушиваться к отзывам пользователей и оперативно решать любые проблемы — никто лучше пользователей не знает, что хорошего в вашем приложении, а что нужно улучшить.
Стек технологий для разработки платежных приложений
Когда дело доходит до разработки платежного приложения P2P, выбор правильного стека технологий имеет решающее значение для обеспечения надежности, безопасности и производительности приложения. Он будет определен разработчиками финтех-приложений из вашей команды в соответствии со спецификациями приложения и, скорее всего, будет включать в себя некоторые из следующих популярных технологий для разработки платежных приложений.
| Категория технологии | Популярные технологии |
| Языки программирования | JS, Python, Свифт |
| Базы данных | MySQL, МонгоДБ |
| Фреймворки | React Native, Flutter, .NET |
| Интеграция платежного шлюза | Полоса, PayPal, Брейнтри |
| API | Twilio, Firebase, API Карт Google |
Сколько стоит создать платежное приложение?
Следующий резонный вопрос после «Как сделать приложение для p2p-платежей?» всегда «Сколько мне это будет стоить?». Однако окончательная цена будет варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе сложности приложения, функций и почасовой ставки команды разработчиков, которая, в свою очередь, сильно зависит от местоположения. В целом разработка платежного приложения P2P с базовыми функциями может стоить от 50 000 до 100 000 долларов. Для более сложных приложений с расширенными функциями, такими как обмен сообщениями в приложении, аналитика и интеграция с несколькими платежными шлюзами, стоимость может варьироваться от 150 000 до 300 000 долларов и более. Кроме того, текущее обслуживание, обновления и поддержка клиентов также будут влиять на общую стоимость приложения.
Самый простой способ определить приблизительный бюджет, который вам понадобится для создания приложения, — это напрямую связаться с компанией-разработчиком мобильных приложений, поделиться своими идеями и получить предложение.
Arisweb Studio может создать для вас платежное приложение
Говоря о разработке финтех-приложений, это область, в которой Arisweb имеет большой опыт. Если вам нужно приложение для платежей P2P или разработка приложения для мобильного банкинга , специалисты Arisweb могут воплотить ваши идеи в жизнь по конкурентоспособной цене и в разумные сроки.
Наша команда опытных разработчиков, дизайнеров и руководителей проектов будет тесно сотрудничать с вами, чтобы понять ваши уникальные требования и предоставить высококачественный продукт, отвечающий потребностям вашего бизнеса и превосходящий ваши ожидания. Мы предлагаем прозрачные цены и гибкие модели найма, чтобы вы могли выбрать вариант, который лучше всего подходит для вашего проекта.
Если вы ищете профессиональную команду для создания вашего приложения — свяжитесь с нами сегодня и узнайте больше о наших услугах по разработке платежных приложений и о том, как мы можем помочь вам воплотить ваше видение в жизнь.